Notre test de la prévoyance Abeille Senseo

Le contrat prévoyance Abeille Senseo se distingue comme une solution de prévoyance incontournable pour les professions libérales médicales, consolidant sa position grâce à une offre rigoureusement adaptée à leurs besoins spécifiques. Ce contrat, régulièrement plébiscité par Gus Assurance, bénéficie d’une reconnaissance soutenue sur le marché, illustrant sa capacité à répondre efficacement aux exigences des professionnels de santé.

Les forces et faiblesses du contrat Abeille Senseo

Dédié aux professions libérales médicales, Abeille Senseo cible spécifiquement les besoins de ce groupe professionnel, offrant une couverture complète qui inclut le maintien de salaire, une invalidité dès 16%, et un capital décès modulable. Ce focus permet de distinguer Abeille Senseo des autres offres du marché, le rendant particulièrement adapté aux médecins, dentistes, et autres professionnels de santé en libéral.

Forces du contrat

Abeille Senseo se démarque par plusieurs atouts majeurs :

  • Couverture Complète : Proposant un ensemble de garanties essentielles, le contrat est conçu pour offrir une protection optimale en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, ou de décès.
  • Barème Professionnel : L’utilisation d’un barème professionnel pour l’évaluation de l’invalidité assure une indemnisation juste et adaptée, soulignant l’engagement d’Abeille à fournir une couverture adéquate.
  • Flexibilité : Avec des options telles que le capital décès modulable, le contrat offre une personnalisation bienvenue pour répondre aux besoins individuels.

Les faiblesses du contrat

Malgré ces qualités, certaines limites méritent attention :

  • Franchises : L’absence de franchises courtes pour le maintien de salaire pourrait dissuader certains professionnels, cherchant une indemnisation rapide en cas d’arrêt de travail.
  • Tarification Progressive : La tarification, évoluant avec l’âge, peut devenir moins compétitive, notamment après 50 ans, posant question sur le rapport coût/bénéfice à long terme.
  • Fumeurs : Les conditions moins avantageuses pour les fumeurs peuvent inciter à comparer avec d’autres offres, telles que celle de SwissLife, potentiellement plus attractives.

Quelles sont les garanties d’une prévoyance pour les professions libérales ?

Garantie maintien de salaire (ou indemnités journalières) : Compense la perte de revenus en cas d’arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident. Cette indemnité est versée après une période de carence et peut l’être jusqu’à ce que le professionnel soit en mesure de reprendre son activité ou jusqu’à un certain nombre de jours.

Garantie invalidité permanente : En cas d’invalidité partielle ou totale consécutive à un accident ou une maladie, cette garantie assure le versement d’une rente ou d’un capital pour compenser la perte de revenus durable. Le montant peut dépendre du degré d’invalidité.

Garantie décès : Versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés dans le contrat en cas de décès de l’assuré. Cette garantie peut inclure une rente conjoint et/ou une rente éducation pour les enfants.

Garantie frais généraux permanents : Couvre les frais fixes professionnels (loyer du local professionnel, salaires des employés, etc.) en cas d’incapacité de travail de l’assuré, permettant ainsi de maintenir l’activité de l’entreprise pendant son absence.

Le maintien de salaire chez Abeille Senseo

Essentielle pour préserver l’indépendance financière en cas d’incapacité temporaire, cette garantie promet une indemnisation basée sur les revenus assurés, avec une flexibilité dans le choix des franchises.

Indemnisation : Forfaitaire Vs Indemnitaire

Le contrat offre le choix entre deux modes d’indemnisation, chacun avec ses spécificités. Le mode indemnitaire ajuste les indemnités selon les revenus réels, tandis que le mode forfaitaire simplifie l’indemnisation mais requiert une adéquation entre revenu déclaré et réel.

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Le mode indemnitaire se caractérise par son approche basée sur le remboursement des revenus réels de l’année précédente. Dans cette configuration, l’assurance ajuste les indemnités en fonction des revenus effectivement déclarés. Ainsi, si vos revenus ont connu une baisse, les indemnités perçues seront proportionnellement réduites. Il est crucial, dans ce cadre, de tenir votre contrat à jour pour refléter fidèlement vos revenus actuels, assurant ainsi une indemnisation adéquate.

Le mode forfaitaire se distingue par sa simplicité et sa facilité de compréhension. Cependant, il implique une vigilance particulière de la part de l’assureur qui peut procéder à des vérifications pour s’assurer de la correspondance entre le revenu déclaré dans le contrat et le revenu réel. Si l’écart entre ces deux montants dépasse 30%, l’assureur se réserve le droit d’ajuster les indemnités sur la base du revenu réel. Cette mesure est conforme à la réglementation en vigueur, visant à prévenir une situation où l’assuré percevrait en arrêt de travail un montant supérieur à celui gagné en activité.

Les franchises

Dans le contrat Senseo, les options de franchise disponibles sont : Maladie/Accident/Hospitalisation : 15/0/3, 15/3/3 , 15/15/15, 30/0/3, 30/3/3, 30/30/30

L’hospitalisation est définie comme suit dans le contrat Abeille : indemnisation dès le premier jour pour une chirurgie en ambulatoire ou une nuit passée à l’hôpital. L’hospitalisation à domicile est également reconnue.

Les délais d’attente

Le délai de carence est fixé à 3 mois pour les maladies et problèmes dorsaux et à 12 mois pour les troubles neurologiques et psychiatriques, y compris le burnout.

Concernant les grossesses pathologiques, la couverture s’applique uniquement si la grossesse a commencé avant la date de prise d’effet de l’adhésion.

L’invalidité dans le contrat Senseo

Cette garantie joue un rôle clé, proposant une rente en cas d’invalidité avec une évaluation basée sur un barème professionnel. Le seuil de déclenchement de la rente, fixé à un niveau avantageux, assure une indemnisation dès 16% d’invalidité, sauf exceptions.

Le montant de la rente est calculé en divisant le taux d’invalidité par 66

Les garanties décès de Senseo

Cette garantie assure le versement d’un capital en cas de décès de l’assuré au bénéficiaire désigné. Le montant de ce capital est modulable, permettant ainsi de l’adapter aux besoins et souhaits de l’assuré, tout en respectant un seuil minimal.

Rente au Conjoint Survivant

La garantie dénommée « Rente de Conjoint » offre une source de revenus trimestrielle au conjoint survivant de l’assuré, contribuant ainsi à son soutien financier après un décès.

Rente Éducative

Quant à la rente éducative, elle assure le versement d’une rente aux enfants de l’assuré jusqu’à leur majorité ou jusqu’à 28 ans s’ils continuent leurs études. Deux modalités sont proposées pour cette rente :

Rente Linéaire : Le montant de la rente demeure invariable durant toute la période d’attribution.

Rente Croissante : La rente initiale augmente de 50% dès le 12ème anniversaire de l’enfant et double à partir de ses 18 ans, offrant ainsi un soutien financier accru au fur et à mesure de leur avancement en âge et en niveau d’études.

Sélection médicale et risques sportifs

Abeille applique une sélection médicale rigoureuse, soulignant la nécessité d’une souscription en bonne santé. De plus, certaines activités sportives à risques peuvent nécessiter des conditions particulières d’acceptation, témoignant de l’attention portée aux loisirs des assurés.

En conclusion, le contrat Prévoyance Abeille Senseo offre une solution complète et bien pensée pour les professionnels de santé, combinant couverture étendue et options flexibles. Cependant, il convient d’évaluer attentivement ses spécificités, notamment en ce qui concerne les franchises, la tarification, et les conditions de sélection médicale, afin de choisir la formule la plus adaptée aux besoins individuels. Avec ses points forts et ses quelques limites, Abeille Senseo représente une option de prévoyance de premier plan pour les professions libérales médicales, à condition de peser soigneusement les avantages contre les inconvénients.

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